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クレジットブラック情報は、いつ消えるか？

「ついうっかり入金を忘れていた」で、融資してもらえなくなります。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。

過去記事「創業融資がNGになる人(4)」の投稿後、多くの方から質問をいただきました。

質問者
クレジットブラックだと創業融資を断られるんですね

では

①何をすればクレジットブラックになり

②いつクレジットブラック情報は消えるのですか？


　

創業融資がNGになる人(4)


　

個人信用情報機関による「金融事故扱い」

クレジットブラック情報は、金融機関やクレジットカード会社が任意に登録するので一概には言えません。が、少なくとも個人信用情報機関が金融事故扱いとするのは「返済日から61日以上、または3ヶ月以上の支払遅延（延滞）があるもの、または、あったもの」としています。

だからといって、「61日までなら延滞しても大丈夫」というわけではありません。

たとえば最近相談をくださった方は、1万円程度の引き落としを1年間に2回、2日間遅れただけで、クレジットブラック登録されました。その方は今も、クレジットカードを新たに作ることも、新規融資を受けることもできないままです。
　

クレジットブラック登録がされるケース

どのようなケースでクレジットブラック登録されるか、深刻度とともにお知らせしましょう。

（1）返済が61日以上、または3ヶ月以上遅れた場合（一発アウト）
（2）1年間に3回以上延滞した場合（ケースバイケース）
（3）2ヶ月連続で延滞した場合（ケースバイケース）
（4）自己破産や任意整理などの債務整理を行った場合（一発アウト）
（5）複数のクレジットカードを同時期に申し込んだ場合（ケースバイケース）
（6）携帯電話の滞納があった場合（ケースバイケース）

　
これ以外にも登録されるケースはあるのですが、代表的なのは上記6点ですね。
　

個人信用情報機関とは

個人信用情報機関には、3つの代表的な機関があります。

１／日本情報信用機構（JICC）：消費者金融系の信用情報機関

２／CIC：信販会社・クレジットカード会社系の信用情報機関

３／全国銀行個人信用情報センター：銀行と銀行系カード会社等がおもに加盟

　
ブラックリストは3つの情報機関が相互に利用できるため、どこかの信用情報機関でクレジットブラック登録されると、そこでアウトになってしまいます。
　

いつクレジットブラック情報は消える＝信用回復できるのか？

信用情報機関によって、ブラックリストから消える期間が違います。また、情報の内容によっても消える期間が変わってきます。

（1）金融事故後、すべて完済した場合
●日本信用情報機構（JICC）：1年後
●CIC：5年後
●全国銀行個人信用情報センター： 5年後

（2）自己破産等の債務整理をした場合
●日本信用情報機構（JICC）：自己破産免責から5年後
●CIC：自己破産免責から5年後
●全国銀行個人信用情報センター：自己破産免責から10年後

　
「ついうっかり」入金を忘れることはあると思いますが、そんな些細なミスで5年以上も融資をしてもらえなくなる可能性がありますので、日ごろから残高不足には十分お気をつけください。

クレジットブラック情報が登録されていると、融資してもらえることはまずありません。よほどの事情がない限り、絶対に断られます。

また、ブラックリストに載る以外にも、融資を断られる要件がいくつかあります。

「融資を受けたい」と相談された士業・コンサルタントが融資謝絶の要件を知っていれば、事前に理由を明確に伝えて「借入れ以外」対処方法を検討することができます。

そんな「融資をしてもらえるかどうか」の目利き力を身につけるためのヒントが手に入ります。

※融資に関する質問などにもその場でお答えします

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