借りやすくするため、中小企業はどことつきあい、誰と仲良くなるべきか

知っていると知っていないのとでは、結果が大きく変わります。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。
中小企業が融資をスムーズに借りられるようになろうと思えば、
どの金融機関とつきあうのかは、とても重要です。

間違った金融機関を選んでしまうと、メリットが全くありません。
金融機関側に都合の良いことばかりを押しつけられて、肝心なときに助けてくれないからです。
中小企業にとって、金融機関に求めることは、
「面倒見が良く、いざというとき、支援してくれること」。
なので、中小企業が選ぶべき金融機関は、「地域密着型金融機関」、すなわち、
第二地方銀行や信用金庫、信用組合とおつきあいされることをお勧めします。

「効率性」や「収益性」を重要視している都市銀行や大手地方銀行にとっては、
規模の小さい中小企業との取引に、あまりメリットを感じません。
そのため、ぞんざいに扱われることが少なくありません。
都合のよいときにはちやほやしてくれますが、都合が悪くなると、すぐ切り捨てられる。
そんな危険が潜んでいますので、融資取引をする場合は、
身の丈にあった金融機関とおつきあいするべきでしょう。

つきあうべき金融機関を選んだのであれば、次に考えるのは、
「誰と仲良くなっておくべきなのか」
です。

金融機関の支店で、御社の融資に関わっているのは
「担当者」「渉外担当役席」「貸付担当役席」「支店長」の4名です。

「担当者」は、御社を訪問して、御社と金融機関の窓口となってくれる人。
融資してもらうときには、この担当者が「稟議書」と言われる申請書類を作成します。
担当者の能力によって融資の可否が大きく左右ます。
優秀な融資担当者にあたると融資が出やすくなり、そうでなければ、なかなか融資をしてもらえないようになります。
「担当者が代わったら融資が厳しくなった」という声をよく聞きますが、本当の原因は
担当者の能力不足だったりします。

「渉外担当役席」は、「担当者」の直属の上司です。
「担当者」のフォローを行うのが主な役割ですが、融資に関しては、そう大きな役割を担っていません。

「貸付担当役席」は融資担当者が作成した稟議書を総合的に判断する、支店の融資についての責任者です。
「支店長」は支店の最高責任者として最終決済を行ないます。

この4名の中で、仲良くなっておくべきは、「貸付担当役席」です。
この「貸付担当役席」が融資案件のキーマンとなります。
　
担当者が優秀であれば、説得力の高い「稟議書」を書けるため、問題はないのですが、
そうでない場合、借りにくくなります。
また、優秀な担当者も、2～3年経てば転勤してしまいます。
確率的に言うと、優秀な担当者の次の担当者は、あまり優秀でないケースが多いのです。

「貸付担当役席」と仲良くなっていれば、融資に関しての相談がしやすくなるため、
担当者の能力に関係なく、融資が出やすくなります。

「貸付担当役席」と仲良くなるためには、まず、あいさつにいくこと。
そのためにするべきことは、担当者に対して
「貸付担当役席の方に挨拶に行きたいので、アポイントをとってもらえますか」
と依頼すること。

アポイントがとれれば、挨拶に行き、そこから、1ヶ月に1度のペースで訪問すれば、
融資をしてもらいやすい関係を作ることができます。

中小企業の経営者に対して、「スムーズなお金の借り方」についてアドバイスすることができれば、
アドバイスした経営者からも、その経営者を通して、知り合いの経営者からも
頼りにされるようになります。

そんな経営者から頼りにされる専門家になるために必要な、融資に関するノウハウが
手に入ります。
　
　
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