生き残る可能性が低い金融機関の担当者の特徴

これからは、金融機関を目利きする力が、士業には必要となってきます。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。
「近代セールス」（金融機関に関連する人たちがよく読んでいる雑誌）2017年5月1日号に、
【緊急企画＝新金融行政方針の衝撃　～地域金融機関はどう対応するのか～】
という記事が掲載されていました。

この記事は、これから金融機関と、よい関係を作り顧客を紹介してもらいたいと考える
士業やコンサルタント・FPの方々には、是非、読んでもらいたい記事です。

この記事を読むと、
「今後、どのような金融機関が生き残って、どのような金融機関が淘汰されていくのか」
についてのヒントが手に入ると思います。

詳細は、その記事を見ていただきたいのですが、それを元に、私自身が考える、
「生き残る金融機関」と「淘汰されていく金融機関」について、お伝えしたいと思います。
士業やコンサルタント等の専門家として、自分のクライアントに対して、「生き残る金融機関」との
取引を勧める必要がありますので、その判断の一助にしていただければ幸いです。

今回は、その中でも、【生き残る可能性が低い金融機関の担当者の特徴】について、お伝え致します。
担当者の質の善し悪しで、融資をしてもらいやすくなったり、してもらいにくくなったりします。
確かに、一人一人の能力は違いますが、同じ金融機関に所属していると、共通の考え方や
動き方があったりします。

自社や、クライアント先の担当者を見ることで、その金融機関が「生き残ることのできる金融機関」
なのか、「淘汰される可能性の高い金融機関」なのか、ある程度、見分けることができます。

【生き残る可能性が低い、金融機関の担当者の特徴】

 融資をする際、未だに、担保や保証人頼みになっている
 プロパーでなく、保証協会つきで融資をしたがる
 あまり訪問しない。訪問しても短時間ですぐ帰る
 自社の内容（「強み」「特徴」「ビジネスモデル」等）を把握していない
　取引先や専門家の紹介が少ない
　お願いばかりしてくる
　支店長や渉外担当の責任者を連れてこない
　話の聞き方が下手。
　時間にルーズ
　こちらの本当に欲しいものが何か理解していない
　現場を積極的に見ようとしない
　提案をしてこない
　自分の都合ばかり言ってくる
　こちらのニーズに関わらず、保険や投資信託ばかりを勧めてくる
　補助金や助成金に関する情報を持っていない

これらは、すべて、
「顧客本位の考え方になっていない担当者の特徴」
になっています。

顧客本位の考え方が出来ている金融機関の担当者は、
「日頃の活動で築かれた信頼関係」
を顧客と構築できていて、本当に顧客が求めている、
「本格的に本業の相談に乗る」
という活動も行っています。その結果、
「顧客に本当に喜んでもらえる金融機関業務」
を提供出来ています。

そのような金融機関とつきあうことが、中小企業にとって、
「安定的な資金調達」
に繋がってきます。

金融機関に対する「目利き力」を身につけ、クライアントに対し、「最善の金融機関」を
提案できるようになっていただきたいと思います。

担当者の出来、不出来で、融資が借りやすくなるか、借りにくくなるかの結果は、
大きく変わってきます。
「当たり」の担当者になれば、楽なのですが、「外れ」の担当者に当たったときは、
たちまち、融資をしてもらいづらくなります。

かと言って、企業側から担当者を選ぶことはできません。
「外れ」の担当者に当たった場合、その担当者が交代するまで、結構、つらい状況になります。

しかし、「外れ」の担当者に当たったときでも、融資をスムーズに借りる方法はあります。

そんな「外れ」の担当者に当たったときに、融資をスムーズに借りるためのヒントが手に入ります。

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