金融機関における「はずれ」の担当者

担当者は選べませんが、対処方法はあります。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。
中小企業の経営者から、融資に関する相談に乗っているときに、よく出るのが、
「担当者に関する話」です。

担当者の善し悪しで、融資への影響は大きく変わります。
今回は、つきあうだけ無駄な担当者についてお伝えします。
　

ノルマをこなすことに一生懸命な担当者

多くの金融機関は、渉外担当者に対して、過酷なノルマを課しています。
預金や融資に限らず、保険や投資信託、カードローン、住宅ローン等、絶えずノルマに追われています。
そのノルマをこなせなければ、評価が悪くなり、出世の道を閉ざされてしまうからです。
このタイプは、「自分のノルマ」だけが重要で、「顧客のメリット」を考えていません。
協力してあげても、「お返し」がないので、協力するだけ損になります。
関西で言うと、◯◯信用金庫の担当者が、この傾向が強いですね。

月末近くにしか訪問してこない担当者

これも、先の「ノルマをこなすことに一生懸命な担当者」に共通するかもしれません。
普段は、ほとんど顔を出さないのに、月末近くになると、
「月末までに、100万円だけ投資信託お願いできませんか。数字が足らないのです」
とお願いしてくる担当者。
「ノルマに追われて気の毒だな」
と同情して、協力してあげると、その後、月末毎に
「助けてください」
と頼んで来ます。
「月末は忙しいから」
と断っても、懲りずに月末訪問を繰り返します。
先述した、◯◯信用金庫の担当者も、このタイプで、結局、月末に頻繁に訪問されることに
辟易した社長から「出入り禁止」を命じられていました。

信用保証協会の保証つき融資を積極的に勧めてくる担当者

金融機関によっては、いまだに
「保証協会の保証つき融資」を積極的に推進しているところがあります。
以前のブログ
【信用保証枠と公庫の枠は、今から空けておけ！】
でも、説明しましたが、こういう金融機関は、
「自分たちの都合しか考えていない金融機関」
と言えるので、このままつきあっていてもメリットがありません。
本当に、顧客のことを考えている担当者は、「プロパー融資」の利用を勧めてくれます。
関西で言うと、□□信用金庫に、この傾向が強いです。

レスポンスが遅い担当者

プロパー融資の場合、融資依頼してから、遅くとも1ヶ月程度で、融資の可否が決まります。
優秀な担当者であれば、
融資依頼　⇒　ヒアリング　⇒　稟議作成　
⇒　追加資料徴求・再ヒアリング　⇒　融資決定
というスキームを2週間程度で終わらせます。

「融資依頼」した後、「ヒアリング」を行うのが1週間後、という担当者もいます。
このように、レスポンスの遅い担当者に限って、作成する稟議書の内容が悪いため、
融資が通らない可能性が高くなります。
ひどい担当者になると、顧客から融資依頼があったにもかかわらず、上司に報告もせず、
稟議書も作成せずに、融資を断るということもあります。