融資を申し込む際、士業は銀行に同行して何をすればいいのか？

この２つを知っておけば、一緒に銀行に行っても心配ありません。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。
先日のブログで、
「税理士（士業）は、銀行に同行してもいいか？」
というテーマで、書きました。

答えは、もちろん「イエス」
どんどん、銀行に同行訪問していただきたいと思います。

銀行に同行訪問する中で、一番、大きな役割を果たすのは、
「融資を申込に行く時」です。

融資を申込に行く時に、同行する専門家の役割は、２つ。

１つは、「通訳役」としての役割。
通常、経営者は、こちらから銀行に訪問するのをいやがります。
なぜなら、銀行員と話をしても、半分ぐらいは何を言っているのかわからないからです。

経営者は、銀行業務に関する専門知識が、あまりありません。
しかし、銀行員は、専門的な言葉を使って説明することが少なくないのです。
そんな会話を続けていると、話を聞いている経営者は、ワケがわからなくなり、
とても大きなストレスになるため、銀行員に対する拒絶反応がでるのです。

ワケのわからないまま、融資の申込をしてしまうと、お互い意思疎通ができないため、
結果もうまくいきません。

そんな状況を解消するのが「通訳役」としての専門家の仕事です。
「融資に強い専門家」になると、銀行員が使っている専門用語を理解できているため、
彼らが言っている意味がわかります。

そして、その内容を、銀行から戻ってきた後、クライアントに対して説明してあげるのです。
そうすることで、クライアントも銀行員の意図がわかり、その意図に沿った動きを
してくれるようになります。
そうなると、融資に良い影響をあたえます。

融資を申込に行く時に、同行する専門家の役割の２つめは、
「資料作成役」としての役割です。

銀行は、融資の際に、いろいろな資料を提出することを融資先に依頼します。
稟議書を作成する際に、その稟議内容を説明するための「疎明資料」が必要になるからです。

クライアントは、銀行から資料の提出を依頼されたとき、ほとんどが、専門家の方に
「銀行から、このような資料を提出してくださいと言われました。作成してもらえませんか？」
と、依頼してきます。

銀行が融資先に資料を依頼する際の流れとして、
１．担当者が作成した稟議書を見た、貸付担当役席が、担当者に、追加資料の徴求を指示
２．担当者は指示された資料を、融資先の経営者に提出依頼
３．経営者は、サポートしてくれる専門家に、依頼された資料の作成を依頼
となります。

ここで、見ていただいたらわかると思いますが、銀行が必要な資料を求めるとき、
「貸付担当役席」→「担当者」→「経営者」→「専門家」
と、伝言ゲームを行います。

その結果、正しく情報が伝わらないことが起こり、「貸付担当役席」が、欲しいとして意図していた資料が、
上がってこないことがよくあります。
そうなると、もう一度、同じような作業が繰り返されることになり、審査が遅くなります。
その結果、結論が早く出なくなりため、社長はとてもいらいらします。

専門家が、融資申込の際に銀行に同行することで、貸付担当役席が欲しいと思っている資料が
どういうものか、直接聞くことができます。

また、そのときに聞けなくても、同行訪問した際に
「追加で資料がいるときには、私に、直接、連絡してくださいね」
と伝えておけば、直接、連絡が来ます。

そうなると、的確な資料を提出することができるため、審査のスピードは高まり、
良い結果も、早く出るようになります。

「通訳役」と「資料作成役」をすることで、社長はストレス無く、
早めに融資が実行されることになります。

融資を申し込む際の「２つの役割」をきちんとこなすことで、社長の専門家に対する信頼度はアップし、
満足できる報酬を払い続けてくれる関係が、永続的に続くことになります。

そんな、社長の信頼度を高めるための「２つの役割」を知るためのヒントが手に入ります。

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