金融機関に融資を借りるときの順番

金融機関に対する目利きは、とても重要です。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。
「融資をしてもらいたいときに、まず、どの金融機関に申し込めばいいのですか？」
という質問をよく受けます。
多くの方は、まず、日本政策金融公庫に申し込まれます。
確かに、公庫からは借りやすいので、手っ取り早く借りようと思えば、一番申込み安いのですが、
実は、それは間違った方法なのです。

お金を借りるときの順番として理想的なのは、
(1)民間金融機関のプロパー融資、(2)信用保証協会の保証付き融資、(3)日本政策金融公庫の通常融資、
(4)マル経融資、なのです。

創業融資で、開業まで時間がなく、どうしても、いい結論を早く出したいというケースであれば、
公庫に申し込むのもやむを得ないと思いますが、そうでない、時間的に余裕のある場合は、
民間金融機関のプロパー融資に申し込むということをすべきでしょう。

なぜなら、公庫や保証協会の保証付き融資に比べ、民間金融機関のプロパー融資は、
多少借りづらいからです。
公庫や信用保証協会は、国の政策により、積極的に中小企業に対し融資をしていくという方針に
なっています。
なので、少々、難しい案件でも、通してくれる場合は、よくあります。

しかし、民間金融機関は、自社の収益に関わることなので、融資審査がシビアになります。
それだけに、融資が通りにくい。
でも、一度、信頼関係を構築することができれば、その金融機関は、自社が本当に困った時に
助けてくれるようになります。

1つ（出来れば2つ）は、懇意にしている民間金融機関を作っておけば、いざというとき、安心です。

信用保証協会の保証付き融資の場合は、民間金融機関とのパイプがあまり太くない場合に使います。
保証協会が、融資金額の8割～10割保証してくれるので、金融機関にとっては、リスクを
押さえることができるため、ある程度、難しい案件でも、対応してくれます。
ただ、信用保証協会の保証付き融資は、担当者や、貸付担当者の力量が、大きく関わるため、
頼りない担当者の場合は、なかなか借りるのが難しくなります。

マル経融資は、日本政策金融公庫が貸し出している融資なのですが、公庫に直接申し込むのではなく、
商工会や商工会議所に申し込むものです。
商工会や商工会議所の経営指導員が、借りるときのフォローをしてくれるので、公庫も
貸しやすくなっています。

先に、借りるのが難しい民間金融機関のプロパー融資を借りておくと、急に資金が必要になったときに、
信用保証協会の保証付き融資や公庫の融資、マル経融資などのカードを使うことができます。
逆の順番になっているときには、いざというときに、切るカードがなくなり、にっちもさっちも
行かなくなってしまいます。

なので、金融機関からお金を借りるときの順番は、
(1)民間金融機関のプロパー融資、(2)信用保証協会の保証付き融資、(3)日本政策金融公庫の通常融資、
(4)マル経融資
になるのです。

まずは、資金的に余裕のあるときに、近所の民間金融機関のプロパー融資を借りられるだけの準備を
しておくことをお勧めします。

「どの金融機関に融資を申し込めばいいのですか」
という質問をされた場合、即座に
「今の御社の内容なら、◯◯信用金庫さんが、貸してくれやすいと思いますよ」
と、最適の金融機関を紹介することができれば、相談者は、とても喜んでくれます。

「あの専門家に相談すれば、最適の金融機関を紹介してくれる」
という評価が高まれば、相談件数は飛躍的に増え、その結果、顧客数も増加します。
そのために必要なことは、
「金融機関に対する目利き」

そんな金融機関に対する目利き力を身につけるためのヒントが手に入ります。

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