データレンディング（オンラインレンディング）とは – 銀行融資に頼らない資金調達手法（1）

銀行から融資を断られた場合も、あきらめないでください。ほかにも資金調達の手法があります。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。
2018年7月29日(日)の日本経済新聞の一面に下記のような記事がありました。

●データが導く金融大競争: 日本経済新聞

記事を大胆に要約すると、
「ネットのデータを使って、銀行以外の企業が、融資を行う事業に相次いで参入している。」
という内容です。

たとえば記事では、こんな事例が紹介されていました。

顧客からの入金が遅れ、資金ショートの危機に見舞われた際、
「会計ソフト会社「弥生」が提供するAIで融資先を分析して信用力を見極め、
融資を行う」
という新型融資を使って危機を回避できた

中小企業の資金調達には、金融機関からの融資以外のいろいろな方法があります。
これらの資金調達方法を知っておくことで、銀行から融資を断られた場合のリスクヘッジになるでしょう。

今回はそういった金融機関以外からの資金調達方法のひとつ、データレンディング（オンラインレンディング）についてお伝えします。

データレンディングとは「オンラインレンディング」とも言われる、
「ビッグデータ」と「AI（人工知能）」を活用し、
人手をほとんど使わずに数百項目のデータを分析し、融資判断を行う融資サービスです。

いくつかのサービス形態に分かれているので、それぞれお知らせしましょう。
　　

スコアレンディング

AIがその企業の将来的なリスクや、返済の可能性を判断して、点数化を行い、
融資額や融資条件を自動的に決定するというサービス。

以前から「スコアリングモデル」による融資商品は銀行を中心にあったのですが、これはその精度を高めたもの。

ノンバンク系による融資が先行しています。

スコアレンディングの代表例

・J.ScoreのAIスコア・レンディング

トランザクションレンディング

取引データを元に審査を行う融資サービス。
ECサイトにおける売上データや、決済サービスにおける決済データをAIが分析することで融資審査します。

ECサイトを利用している事業主が、
「銀行から仕入れ資金が借りられないけど、どうしても必要だ」
というときに使えるので、とても使い勝手がよいものであるでしょう。

トランザクションレンディングの代表例

・楽天スーパービジネスローンエクスプレス（楽天市場内の売上をもとに審査）
・Amazonレンディング（Amazonマーケットプレイスに出店している法人だけの融資）
・リクルートパートナーズローン（『じゃらんnet』『ホットペッパーグルメ』
　『ホットペッパービューティー』参画法人向けに提供）
・GMO-PGトランザクションレンディング（GMOペイメントゲートウェイの決済サービスを
　利用の加盟店向けに提供）