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- 2022-6-15
- 融資サポート
- ひとこと, 信用保証協会, 同額借換, 増額借換, 新型コロナウイルス影響下の資金繰り支援策, 日本政策金融公庫, 民間金融機関における実質無利子・無担保融資, 融資コンサルタント協会
一言に「借り換え」といっても、既存融資の金融機関や、利用する制度によってその内容は大きく変わります。
こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。
ネクストフェイズが運営する一般社団法人融資コンサルタント協会では、会員からのメールや電話、ご来訪・オンラインなどによる個別相談にのったり、活動報告をいただいたりしています。
先日ある中小企業診断士の会員から、同額借り換えについて質問をいただきました。
借り換え先は「公庫→公庫」、「民間→民間」
中小企業診断士
同額借り換えについて質問です
例えば、日本政策金融公庫で
コロナ関連の融資を受けていた場合
借り換える先は同じく公庫となりますでしょうか
ヒガシカワ
公庫の「新型コロナウイルス感染症特別貸付」
を借りている場合は
を借りている場合は
公庫の同制度での借り換えになります
中小企業診断士
なるほど
では民間金融機関（いわゆるゼロゼロ融資）の場合は？
ヒガシカワ
民間金融機関から
信用保証協会の保証つきで
コロナ融資を借りている場合は
信用保証協会の保証つきで
コロナ融資を借りている場合は
借りている金融機関にて
以下の制度を利用して借り換えることになります
【利用する制度】
●セーフティネット保証4号（2022年9月30日まで）
●セーフティネット保証5号（2022年6月30日まで）
●危機関連保証（2021年12月31日で終了）
●伴走支援型特別保証
中小企業診断士
「伴走支援型特別保証」、近ごろよく耳にします
ヒガシカワ
「伴走支援型特別保証」の場合
最近は同額借り換えには対応してない
保証協会が増えています
中小企業診断士
そうなんですか！？
伴走支援型特別保証は同額借り換えではなく…
ヒガシカワ
はい
その場合
「増額借換」でないと
利用できないことになります
中小企業診断士
増額借換…
つまり
現在借りている金額よりも
高い金額で借り換える
ということですね
ヒガシカワ
そうです
その点につきましては
利用する信用保証協会に
あらかじめ問い合わせすることをおすすめします
中小企業診断士
承知いたしました
ちなみに…
据え置き期間の設定
中小企業診断士
ちなみに
民間金融機関での同額借り換えをする場合
据置期間の設定はどうなるのでしょうか
ヒガシカワ
据置期間は5年までとなっています
中小企業診断士
5年ですね
ヒガシカワ
はい
まず5年以内で要望を出し
その後は金融機関との交渉になります
中小企業診断士
承知いたしました
もうひとつ伺いたいのですが
経営者保証免除の申請
中小企業診断士
伴走支援型特別保証制度を利用して借り換える場合は
「増額借換」とのことでしたが
ヒガシカワ
はい
中小企業診断士
経営者保証免除の要件を満たしている場合
金融機関の側から
経営者保証免除での申請を
提案してくれるものでしょうか
ヒガシカワ
いいえ
申請の際はこちらから
「経営者保証免除で申請願います」
と言わないと対応してもらえません
中小企業診断士
こちらから言う必要があるのですね
ヒガシカワ
そうです
たとえ要件を満たしていても
こちらからお願いしなければ
経営者保証免除となりませんので
十分にご注意ください
今回紹介した「増額借換」だと当初の借入額より上がるぶん、審査も厳しくなります。提出する資料はもちろんのこと、面談時の金融機関への説明にも、より説得力が求められます。この情報を事前にクライアントに知らせておけば、じゅうぶん準備を整えられそうですね。
とはいえ、まだ融資サポートに慣れていない段階だと、クライアントのためにどんな情報から収集していいのかわからないものです。
そこで、金融機関の考え方や、融資に関する基礎的な知識を学びませんか。自分の中に「軸」ができ、どんな知識や情報が不足しているかが明確となるので、その後の情報収集もしやすくなるでしょう。
そんな、融資関連の情報収集についてのヒントが手に入るセミナーです。
※融資に関する質問などにもその場でお答えします
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