信用保証協会の保証つき融資の経営者保証を外す方法

2つの制度を組み合わせることで、経営者保証を外すことができます。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。

近ごろ経営者保証免除に関する報道を目にすることが増えました。日本経済新聞だけでも2023年12月～2024年2月までの毎月3ヶ月間、経営者保証に関する記事が掲載されています。

●2023年12月26日　「経営者保証なし」急増、新規融資の47%に　金融庁調べ

●2023年12月31日　新NISA始動　複利が苦手な日本人、金融教育で変わるか

●2024年1月18日　「個人保証に頼らない」新興融資へ120年ぶり新担保法案

●2024年2月7日　地銀融資、経営者保証なし過半に　福邦・京都が高い伸び

このように経営者保証に関する記事を目にしたり、知り合いの企業が経営者保証を解除した話を聞いたりすると、多くの経営者は「うちの会社も」と考え、士業やコンサルタントに相談に向かいます。

今日はそんな相談があったときのアドバイスの一例をお伝えしましょう。

※なおネクストフェイズは、事業者への個別アドバイスを行っていません。ご相談のある事業者は、ネクストフェイズが運営する一般社団法人融資コンサルタント協会の会員を検索して気軽に連絡を取ってください。融資の専門研修を受けた融資コンサルタントが、全国に900名以上います

融資コンサルタントを探す | 一般社団法人融資コンサルタント協会

経営者の資金繰り相談にのれる「融資に強い」士業・コンサルタントを検索しましょう。当協会の会員は全員、「融資専門研修」を受講済みです

https://fc-a.jp/member-search/

信用保証協会の保証つき融資の経営者保証を外す方法

今回紹介するのは、「信用保証協会の保証つき融資の経営者保証を外す方法」です。2024年3月15日、「保証料上乗せにより経営者保証の提供を不要とする信用保証制度（事業者選択型経営者保証非提供制度）」が創設されました。本制度については、以前のブログで詳しく説明していますのでご参照ください。

2024年3月から開始・新たな「経営者保証の提供を不要とする信用保証制度」

これは「新たに信用保証協会の保証つきで融資を受けるとき、経営者保証なしで借りられる」制度ですが、借り換えにも使えます。

具体的には借り換えを行う際に、①「信用保証協会による借換保証」制度と、上記の②「事業者選択型経営者保証非提供制度」を組み合わせます。

「信用保証協会による借換保証」とは？

借換保証制度とは、以下のとおりです。

デフレの進行等の中小企業・小規模事業者をめぐる厳しい金融経済情勢にかんがみ、複数の保証付融資の債務一本化等を促進することにより、中小企業・小規模事業者の月々の返済額の軽減等を推進し、中小企業・小規模事業者の資金繰りを円滑化することを目的に創設された保証制度
「借換保証制度」”>●一般社団法人全国保証協会連合会サイト「さまざまな保証制度」>「借換保証制度」

「借換」には3つのタイプがあります。以下、画像も含めて「信用保証協会の保証付借入金を一本化したいー信用保証協会による借換保証」（令和5年度中小企業施策利用ガイドブック > 金融サポート > P.14）からご説明しましょう。