融資に詳しくなりたい士業・コンサルタント必読の良書

今まで読んだ中で、とくに優れていると実感した融資関連書籍です。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。

先日ある出版セミナーで出会った編集者から、融資コンサルティングに関連する書籍を数冊いただきました。

どれも有用な書籍でしたが、とくに興味を引いたのが『中小企業の「銀行交渉と資金繰り」完全マニュアル』。

今まで融資に関する書籍を多数読んできましたが、なかでも群を抜いてわかりやすく、実用的な本です。「融資のサポートができるようになりたい士業・コンサルタントが、絶対に読むべき本」といえるでしょう。

貸す側（金融機関）の考え方を理解した上での対処がわかる

「実務で大いに役立つ」と感じたのは、「貸す側（金融機関）の考え方を理解した上で、どのように対処するのか」が、一貫して書かれているからです。

また、事例も豊富。融資に携わる専門家なら誰もが興味深く、わかりやすく、また面白く読めるでしょう。

「はじめに」で書かれている「本書の特徴」を読めば、その一端が感じられるでしょう。

本書の特徴（読者の行動変化に結びつくよう工夫した点）

・中小企業における成功と失敗の事例、エピソードを盛り込む

・元銀行支店長の経験から、銀行の判断基準を解説する

・項目ごとにどういう対応が望ましいかを「対応ポイント」として明示する

・テーマを絞り込んで（ex.売上計画）深く掘り下げる

・応用的な箇所には「→さらに詳しく解説すると･･･」を明記し、より深い知識を必要とする読者の理解をサポートする

・図表を多く用いる

・キーワード検索できるよう「索引」を設ける

『中小企業の「銀行交渉と資金繰り」完全マニュアル』

どうです、興味を覚えませんか？　「はじめに」は、こちらからも読めます。冒頭の社長のエピソード、胸をえぐられます。

中小企業のお金周りの改善方法がわかる

この本を読むことで、中小企業の3大課題「1融資、2返済、3経営」、すべてがうまく回り出すポイントがわかります。

（Amazon紹介文より引用）

｢中小企業の外部CFO｣の顔を持つ中小企業診断士と、元銀行支店長の経歴を持つ弁護士。中小企業の内部事情をとことん知り尽くした2人が、経営者に求められる「銀行交渉スキルの向上(融資)」「お金の流れの管理(返済)」「経営上の問題点の把握(経営)」について徹底解説。

・銀行交渉の武器となる「知識」の積み上げ方

・銀行員が納得する「資金繰り計画」の立て方

・成功確率を高める「人を生かした経営改善」の方法

・金利上昇に耐え得る「財務格付」の管理術

・社長の「自己破産」を回避する対策　etc.

『中小企業の「銀行交渉と資金繰り」完全マニュアル』

各章の内容

（Amazon紹介文より引用）

●第1章 銀行の目線を踏まえた売上計画の立て方

　→安易な売上計画で倒産しないための対応策を解説。

●第2章　経営改善を成功に導く着眼点

　→中小企業の経営改善で成果のあがりやすい取り組みを解説。

●第3章　過剰債務を正しく理解し「つぶれない会社」になる

　→自社の格付を知る方法から過剰債務からの脱却法まで、財務体質改善のポイントを詳述。

●第4章　資金繰り表のチェックポイント

　→銀行が資金繰り表をどのように評価するかを明確に説明。

●第5章　キャッシュフロー計算書は倒産回避の羅針盤

　→キャッシュフロー計算書を「年単位の資金繰り表」として予想に用いることを提言。

●第6章　融資の種類から決算書の評価まで　銀行融資の基本原則

　→融資の種類、審査の流れ、信用格付の方法、融資金利などの基本事項を詳述。

●第7章　金融機関の特徴・複数行取引の考え方

　→金融機関の選び方や複数行取引のあるべき姿を深掘り。

●第8章　資金使途を理解して融資交渉を有利に進める

　→資金使途別に見た借入交渉の行い方を解説。

●第9章　銀行員が納得する「情報提供」と「提出資料」

　→銀行側が知りたい視点に基づいた「提出資料フォーマット」を紹介。

●第10章　知らないと後悔をする保証の基本と経営者保証ガイドライン

　→経営者保証を不要とする条件や自己破産の回避術を解説。

●第11章　銀行交渉でよくある悩みとその解決法

　→より実践的な銀行交渉の内容を元銀行支店長の視点で解説。

●巻末資料　「リスケ・返済猶予」に関するQ&A

　→中小企業の社長からよく受ける質問にズバリ回答。

『中小企業の「銀行交渉と資金繰り」完全マニュアル』